מן העיתונות

כותבים עלינו בעיתונות

טור אישי

ליאת פרנקל (43) נשואה , אם ל – 3 , עוסקת בתכנון פיננסי בינלאומי כבר 22 שנה.

מעניקה לכם טיפים לניהול כלכלי שיכולים לחסוך לכם הרבה כסף.
למרות שאנחנו כבר בחודש יוני אני רוצה להקדיש את הטור הזה לחג העצמאות , חג העצמאות משקף את עצמאות מדינת ישראל מדינת היהודים ובתוכה אנו כל אחד ואחת רוצים לצאת לעצמאות פיננסית שפירושה להגיע לעצמאות כלכלית ולשקט נפשי ובטח לרווחה כלכלית.

המטרה שלי היא להראות לכם שאת אותה הרגשה של עצמאות אנחנו צריכים לעשות גם בחיים הפיננסיים שלנו.

נתחיל בעשיית הסדר:
1. לסדר את המשכנתא. חשוב לבדוק האם ההחזר החודשי מתאים לנו כמשפחה? האם הריביות שיש לכם הולמות את תנאי השוק היום? האם תמהיל המשכנתא באמת משקף את הצרכים האישיים שלכם? במידה ועניתם על אחת השאלות בשלילה , זה הזמן לשקול מחזור המשכנתא ולהתאים אותה אל המצב החדש.

2. לצאת מהמינוס. מי שחי במינוס עושה טעות כי יש דרך לצאת מזה וזה מתחיל בהבנה שמאחורי כל כלכלה יושבת כלכלה רגשית אצל כל אחד מאתנו. אתם משלמים על כך המון כסף לבנק והבעיה הכי גדולה היא שאם לא נטפל בשורש העניין , זה לעולם לא ייפתר. זה הכל עניין של גישה ואם הרשיתי לעצמי לבזבז יותר ממה שאני מרוויחה כשהרווחתי , אני כנראה אתנהג באותה צורה גם כשארוויח יותר. זה בדיוק הזמן לראות איך אתם מתאזנים בהוצאות החודשיות שלכם , איך אתם מסתכלים לאמת בעיניים ומתחילים ללמוד לנהל תקציב בשביל להגיע לאיזון כלכלי ולא לחזור למרוץ העכברים שלא ממש מועיל לכם בכניסה למינוס ויציאה ממנו על ידי הלוואה יקרה מהבנק.

3. להתחיל לדאוג לפנסיה שלכם. אני יודעת שאין לכם ראש לזה , אבל שתדעו לכם דבר מאוד חשוב , הפנסיה שלכם זה אולי הדבר החשוב ביותר שיש לכם. אתם חייבים לדעת מה קורה שם , אתם חייבים לבדוק איך היא מנוהלת ואתם חייבים לדעת שאתם באפיק השקעה שמתאים לכם ולצרכים שלכם.

4. לבנות תיק ביטוחי אחראי וברור. בעולם כמו שלנו קשה להיות לא מבוטח , רמת הסיכון שקיימת היום בהתחייבות שלקחנו על עצמנו היא מטורפת ואם חלילה יקרה משהו לא נעים אתם רוצים לדעת שאתם מכוסים. העצה שלי היא קודם לדעת מה יש לכם. תעשו סדר ותרשמו באופן ברור ומסודר מה קיים אצלכם והאם אתם מעוניינים . להרחיב או לצמצם את הקיים. לא מעט אנשים משלמים ביטוחים כפולים וגרוע מזה , לא מכוסים מפני מקרים שיכולים לקרות.

5. זכויות שמגיעות לכם על פי חוק. האם בדקתם מהם התקנות שמגיעות לכם כדי לקבל החזרי מס? האם ידעתם שעבור תרומות שמוכרות לצורכי מס מגיע לכם 35 אחוז בחזרה? האם ידעתם שכתוצאה מהביטוח חיים של המשכנתא שאתם משלמים מגיע לכם 25 אחוז חזרה מהתשלום החודשי 6 שנים אחורה?

לסיכום ,למי שחשובה לו משפחתו ולמי שלא רוצה לתרום כספים מיותרים אני קוראת לנצל את
המומנטום להתחיל לעשות סדר בחיים הכלכליים שלכם באופן מסודר ויציב.

הטיפ השבועי – לא להיבהל מהחזרי מס

חלק מהציבור נרתע לבדוק האם מגיעים לו החזרי מס . להם זכאי כל אדם על פי חוק בהתאם
לקריטריונים שונים . התנאי להחזר הוא תשלום מס הכנסה לאורך השנים. קיימים 28 קריטריונים
לקבלת החזרי מס לשכירים.

להלן חלק מהם :
– אם אתם פוחדים לפנות למס הכנסה כדי לבדוק האם מגיעים לכם החזרי מס , כדאי ורצוי לפנות לחברות המתמחות בבדיקת הזכאות להחזר. כך לא תהיו בדילמה האם לפנות או לא.
– ניתן לקבל החזר עבור אי רצף בעבודה (ימי מחלה , לידה , אבטלה , פגיעה , מחלה קשה וכו'
– אם יש לך פוליסת ביטוח חיים פרטית (שאינה קשורה למקום העבודה) ראוי שתקבל החזר ממס הכנסה.
– אם אתה משלם לקופת גמל באופן פרטי.
– אם אתה תורם יותר מ – 380 ₪ בשנה לעמותות או למוסדות מוכרים.
– הפסדים בבורסה , ניירות ערך , חסכונות ופיקדונות. יש מקום להחזרת אם הפסדת.
– אם אדם גר בעיירת פיתוח ומקבל הנחות של עיירת ספר.
– אם אדם משלם מזונות מגיעות לו נקודות זיכוי.
– אדם שקיבל פיצויי פיטורין , ראוי שיבדוק אם גבו ממנו יותר מידי מס הכנסה בגין הפיצויים.
– בגין תואר ראשון מגיעה נקודת זיכוי בשנה שלאחריה , ובגין תואר שני מגיעה חצי נקודה בשנה שלאחריה. (נקודה שווה 209 לחודש)
– אדם ששירת במילואים וקיבל שכר מהמעביד . אם הגיע כסך לחשבון הפרטי מביטוח לאומי , יש לבדוק הכנסה זו כדי לא להיות חייבים במס.
– אדם שעבר אירוע לב , ניתוח , אירוע מוחי או אירוע רפואי קשה יכול לקבל פטור ממס בתקופה שלא עבד.

באדיבות ליאת פרנקל , מנכ"ל קבוצת רווח נקי , חברה המתמחה בשירותים פיננסיים הכוללים החזרי מס , וייעוץ פיננסי לשכירים ועצמאים.

קרית עקרון: במועצת קרית עקרון מתייעלים

ועד עובדי המועצה המקומית קריית עקרון הגיע לשיתוף פעולה עם חברת "רווח נקי" – ארגוני ריטיינר בע"מ מתוך ראייה ורצון להעניק הטבות פיננסיות לעובדי המועצה.

מנכ"ל חברת רווח נקי ארגוני ריטיינר בע"מ , הגברת ליאת פרנקל , נתנה סקירה מקצועית ובה
הסבירה את כל ההטבות אותם יקבלו עובדי העירייה בגין החזרים ממס הכנסה , כלכלת הבית ,
מחזור המשכנתא ועוד…

חברת רווח נקי הינה היחידה בארץ אשר יצרה תמהיל ייחודי עבור העובד השכיר ומהווה מעין יועץ פיננסי לעובד וזאת מתוך הכרה ולמידת הצרכים של העובד השכיר. הראייה המערכתית של ניהול משק הבית וקשיי ההתמודדות היום יום עם ההוצאות הם שהובילו לחיפוש אחר פתרון ייחודי זה.
בכנס היו רוב עובדי העירייה אשר חלקם נחשפו לשירות מעין זה והופתעו לשמוע שהועד הגה וחשב להעניק לעובדים שרות מעין זה.

ליאת פרנקל מנכ"ל החברה אמרה בתגובה :
"הרצון למצוא פתרונות פיננסים לעובדים השכירים נבע מתוך עבודת שטח של עבודה יום יומית
והכרות מעמיקה עם הצרכים והרצונות של העובדים באשר הם לבין הבעיות והקשיים איתם
מתמודדים רבים מהעובדים במשק."

מכללת עדיף: תכנון פיננסי לכל אזרח

דן דוברי בשיחה עם ליאת פרנקל CFP , יו"ר ועדת הביקורת של איגוד המתכננים הפיננסיים
ליאת פרנקל שייכת לזן חדש של אנשי מקצוע שנכנסים לתחום הפיננסי – פנסיוני בשנים האחרונות.
פרנקל היא מאמנת כלכלית עסקית מזה 22 שנה , שהוסמכה לפני 8 שנים כמתכננת פיננסית
והצטרפה לעולם הפיננסי – פנסיוני.
פרנקל מספרת שכאשר אדם שואל את עצמו עם מי עליו להתייעץ ולתכנן את חייו , עליו להתייעץ עם
חמישה אנשי מקצוע ולבסוף הוא מוצא את עצמו נופל בין הכיסאות באזור של חוסר יעילות ובזבוז
משאבים.

מתכנן פיננסי , היא אומרת "זה אדם שמתמחה במיסוי , כלכלה , בפיננסים , במימון , במשכנתאות ,
בהשקעות ויודע ליצור אינטגרציה בין כולם. "אך מתכנן פיננסי נועד לא רק לאמידים והעשירים בינינו , כי אם גם אנשים שאינם יודעים כיצד לעשות כסף וצריכים את ההכוונה , האימון והליווי.

כמתכננת פיננסית היא רואה תפקידה קודם כל בהבראת כלכלת הבית של המשפחה , ומשם בתכנון
עתידה הכלכלי והפיננסי של המשפחה .

היא בטוחה שלכל אדם ראוי שיהיה איש מקצוע שיוכל לסמוך עליו ולמנף את נכסיו.

בשיחה עמי , מספרת פרנקל על המיזם שפיתחה המשלב שיטה שבה כל אחד יכול להסתייע במתכנן
פיננסי.

"המיזם נולד עקב צורך אמיתי של כל אזרח שזקוק להתייעצות לעצה פיננסית . החלטתי שכל
השירותים יינתנו תחת קורת גג אחת , במחיר לכל כיס ואשר משלב בתוכו כל אפיק שנוגע לכסף
באשר הוא" , מסבירה פרנקל.
פרנקל מפרטת את המענה של המיזם במגוון היבטים , בהם : התנהלות הכלכלית של המשפחה :
ניהול יעיל של השקעות המשפחה , ניהול סיכונים ראוי , תכנון והחזרי מס , תכנון פרישה ומעבר
עושר בין דורי.

השירות ניתן באמצעות הארגונים הגדולים במשק לרווחת העובד שזקוק להחזרי מס , סקירת תיק
הביטוח והפנסיה , תכנון מס בפרישה , משכנתאות , כלכלת המשפחה ועוד.
מה הערך המוסף שאת נותנת לעובדים במשק?
"אני עוזרת לנהל מו"מ מול הבנקים וחברות הביטוח , מס הכנסה ועוד בכל צורה כדי לחסוך כסף
בטווח המיידי , הבינוני והארוך".
מה מבדיל את המיזם שלך מגופים אחרים?
" יש דעה שרווחת כי מתכנן פיננסי מתאים רק לעשירים ולאמידים מביננו , אך גישתי היא שהיות
ויכולותיי הם לייצר יש מאין. יזמתי שיטה שמאפשרת לכל אדם לקבל תכנון פיננסי בעלות של כמה
מאות שקלים. הסבירות שהוא יגשים את יעדי החיים הם גבוהים ביותר. עם תכנון נכון וראיה קדימה
ותכנית עבודה מסודרת הוא יצליח ותכנית עבודה מסודרת הוא יצליח לייצר לעצמו שקט ורווחה
כלכלית פיננסית".

 

מיהם לקוחתייך?

" בזק , פלאפון . קרית אתא , מועצת קרית עקרון ועוד עיריות ומועצות למיניהם , גופים פרטיים
ועוד".

 

מה החזון שלך?

"לייצר מצב שלכל אזרח במדינה תהיה האופציה להיעזר לבנות את עתידו הכלכלי נכון יותר. אפנה
לממשלת ישראל כדי שהיא תעזור לכל אזרח , באמצעות מוסד כזה ואחר , לאפשר לו לבנות תכנית
לעצמאיים או לשכירים שיצליחו ברווחה בסבסוד קטן , אך ישנה את הסטטוס האקונומי למעמדות
הנמוכות והבינוניות לאין שיעור".

מה חלקך בכך ומה מודל העבודה שלך?

"ראשית זה מגיע מראיה סוציאלית נטו , אך מעבר לכך שאני חושבת שברגע שהלקוח שלי ירוויח גם
אני ארוויח. נקודת מבט שלי היא לא רק בארץ כי אם עולמית. בארצות אירופה התכנון הפיננסי הוא מקצוע לכל עניין ודבר. בארץ זה מתפתח כעת. אני משתמשת כיום כיו"ר ועדת ביקורת של איגוד
המתכננים הפיננסים. שמתי לי למטרה שהעבודה שלנו תגיע לכל מוסד ארגון ואזרח בארץ".

 

  • הכותב הינו לשעבר יו"ר איגוד המתכננים הפיננסים : מנכ"ל חברת אלעד

וועדים מספרים

ליאת פרנקל, רווח נקי מציגה מהפכה כלכלית ברשויות מקומיות בישראל

ליאת פרנקל מנכל"ית רווח נקי מציגים: כלל השירותים הפיננסים לעובד השכיר

רווח נקי – קריית עקרון

בואו נשמור על קשר