שכירים

אנחנו עובדים קשה למחייתנו, ולטובת המשפחה שלנו.

ים המטלות גם בעבודה וגם בבית לפעמים גורמים לנו לשכוח שניתן לתכנן קדימה את המשכורות שלנו, ושחובה לחשוב על הפנסיה שלנו.

הגיע זמן לעשות שינוי בתפיסה הפיננסית שלנו, לתכנן קדימה ולקבל יותר.

שכיר? יש לך המון כסף, אתה פשוט לא יודע את זה.

גם אם אתה במינוס כרגע, או בקושי גומר את החודש – בוודאות גדולה אפשר לשפר את מצבך הפיננסי.

כל המידע על המעגלים הפיננסיים נמצא כאן:

  • כלכלת המשפחה
  • משכנתאות
  • ביטוח פנסיה
  • תכנון פיננסי
  • החזרי מס
  • השקעות
  • תכנון פרישה

כלכלת המשפחה

התוצאות של ניהול כושל של כלכלת המשפחה אינן רק כלכליות. משפחות הנמצאות תחת עול משכנתא, אוברדרפט, הלוואות וקשיים בתזרים המזומנים, נקלעות למתח נפשי וחוסר בטחון, תחושת חוסר שליטה ואבדן תקווה, בקיעים ביחסים בתוך המשפחה ואף לגירושין

מקורו של חוסר הניהול הכלכלי נובע בעיקר מחוסר ידע, אך גם בפיתויי עידן השפע ובתרבות הצריכה המודרנית, בשפע של אשראי זמין וקל ובנורמות חברתיות מכשילות. הוא חוצה את כל שדרת האוכלוסייה ואינו קשור בהכרח לרמת ההכנסה או ההשכלה. ניתן לראות משפחות רבות מזניחות טיפול בנושאים כלכליים חשובים ביותר כמו פנסיה, חינוך גבוה לילדים, ביטוח סעודי ועוד.

הידעת?
בישראל קיימים 1.8 מליון משפחות, אשר חלקן המכריע לא למד מעודו את רזי הניהול של כלכלת המשפחה ומרביתן אינן מנהלות את תקציבן כראוי

רווח נקי דואגת ליצור מודעות אצל עובד לגבי הזכויות והתקנות המוקנות לו לפי חוק, וכן להשריש בעובד תרבות פיננסית נכונה. שקיפות מלאה של המצב הקיים, חסכון בעלויות, השוואות בין הבנקים, חברות הביטוח וספקים נוספים, מירכוז הלוואות בריביות הכי אטרקטיביות בשוק, יציפו את העובד באינפורמציה ויקנו לו כלי עבודה להתמודד בעולם החומרי ותלוי שירותים פיננסיים.

 ע"י יצירת תוכנית עבודה המורכבת ממספר מפגשים העובד יוכל לנהל את המערכת הפיננסית בביתו טוב יותר ונכון יותר.נושא ניהול כלכלת המשפחה כבר מזמן אינו עניינה הפרטי של משפחה זו או אחרת.

 התרבות הישראלית של חוסר הניהול, תרבות ה"יהיה בסדר" מתחילה לתת אותותיה במשקי בית רבים. רבים מדי. בשנים האחרונות יותר ויותר משפחות נכנסות למצוקה תקציבית לא בגלל הכנסות נמוכות אלא בעיקר בגלל ניהול שגוי, סדרי עדיפויות לא נכונים וצריכת יתר.

קבוצת רווח נקי מעמידה לרשותכם צוות מאמנים מהמקצועיים בתחום!

בני הזוג נדרשים לבצע מטלות שונות ומגוונות בהתאם לחוזה העבודה אותו קבעו יחד עם המאמן לאור המטרה והיעדים שהוצבו.

בסיום האימון ובהתאם להחלטה משותפת של המאמן ובני הזוג ניתן לקיים סדרת מפגשים נוספת.

רוצים לדעת איך אפשר לחיות ברווחה כלכלית, לסגור את המינוס בבנק, לחסוך כספים לפנסיה וללימודים של הילדים, לשלם פחות על המשכנתא ואף להתחיל להשקיע בנכסים שונים?

מלאו את פרטיכם כאן ונציגנו יחזור אליכם בהקדם

משכנתאות

רווח נקי דואגת לעשות השוואה יסודית ומקיפה בין הבנקים וחברות הביטוח, ולנהל משא ומתן קשוח מול הגופים הנ"ל כדי לתת לכל אחד ואחד את ההצעה הטובה ביותר ואשר אינדיבידואלית לעובד עצמו ולמשפחתו מבלי להיות מבולבל משלל ההצעות שקיבל בבנקים או בגופים אחרים.

לרווח נקי יש יתרון בכך שהיא נותנת ראייה מרחבית ואינדיבידואלית לעובד, ובעלת קשרים ענפים בגופים הנ"ל כדי לקדם את האינטרס של העובד

אנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר ולקבל הצעת מחיר אטרקטיבית לייעוץ משכנתאות אשר יחסוך לכם כספים רבים אותם אתם עומדים לשלם לבנק!
מלאו את פרטיכם בטופס הזה ונציגנו יצור אתכם קשר בהקדם

פנסיה

רווח נקי מתמחה בכל ענפי הביטוח והפיננסיים, אנו פועלים מול כל חברות הביטוח בישראל ולכן נציע לכם את תוכנית הביטוח המקיפה והמשתלמת ביותר

אנו מציעים מגוון שירותי ביטוח:

  1. ביטוח חיים
  2. ביטוח משכנתא
  3. ביטוח בריאות
  4. ביטוח סיעודי
  5. ביטוח מחלות קשות
  6. ביטוח תאונות אישיות
  7. קופות גמל וקרנות השתלמות
  8. פנסיה וביטוחי מנהלים
  9. ניהול תיקי השקעות
  10. חסכונות לטווח הקצר ולטווח הארוך ועוד..

אנו משמשים לכם כגוף המייצג אתכם מול חברות ביטוח. 

 

תפקידנו להציע למבוטח את המגוון הרחב ביותר של מוצרי הביטוח על-פי ניתוח הצרכים של הלקוח והתאמת מוצרי הביטוח לצרכיו.

אנו עובדים עם סוכני הביטוח המקצועיים, השירותיים והנחשבים ביותר בשוק בכדי להעניק לכם את השירות הטוב ביותר במחיר הטוב ביותר.

רוצים לפתוח או לשפר את התיק הביטוחי שלכם? אנחנו לרשותכם!

מלאו את פרטיכם כאן ונציגנו יחזור אליכם בהקדם

תכנון פיננסי

במהלך המפגשים נבנה לעצמנו תוכנית עבודה מסודרת:

1.הבנה עמוקה על המציאות הכלכלית של משפחתך ועל היעדי החיים שלך.

2.הגדרת מטרות ויעדים.

3.לימוד והבנה של ההשקעות המשפחה ובנייה של אסטרטגיית השקעות מותאמת 

יעדי חיים תוך פיזור סיכונים והקטנת חשיפה לסיכון.

4.בנייה של אסטרטגיה משיכות בפרישה.

5.בחינת מדיניות המס והמלצות על שינויים.

6.תכנון העברת עושר לדורות הבאים באופן אופטימלי.

 

הייעוץ המוצע:

 

מרחב המוצע תיצור עבורך אסטרטגיה במטרה לתת מענה לצרכים שלך. במקרה ותרצה/י 

לקבל מענה חלקי לצרכים שלך ולא תעניק/י לנו את כל המידע הנחוץ להבין את המציאות

הכוללת של המשפחה, עבודה זו תעניק לך מענה חלקי בלבד ולא תקח בחשבון את כל מרכיבי יעדי החיים ב10 שנים הקרובות והשינויים הנוספים שהמשפחה תצטרך להתמודד איתם בעתיד.

 

בין אם מדובר בתוכנית כוללת או בתוכנית חלקית זה הכרחי ביותר להעניק לנו נגישות לכל המידע על המציאות הכלכלית של המשפחה באופן המדוייק ביותר שניתן. בלי מידע זה תוצרי הבנייה של האסטרטגייה תהיינה לקויות ועלולות לא להתאים לצרכים וליעדי המשפחה.

 

 תחום הייעוץ המפורט:

  • הבנת המציאות הכלכלית של המשפחה.
  • בנייה של ערך נטו למשפחה.
  • הכנסות והוצאות(הבנת עודפים או מחסורים שנתיים).
  • תזרים המזומנים של המשפחה
  • הגדרת היעדים למשפחה

 

  • צבירת עושר ואסטרטגיית השקעות
  • הבנת אלוקציית הנכסים של המשפחה כיום.
  • בנייה של אלוקציית נכסים מותאמת ליעדים.
  • המלצות לשינויים.
  • ניהול סיכונים
  • הבנת הסיכונים העיקריים שעלולים למנוע את הגשמת יעדי החיים
  • מבחני רגישות לרבות, בתחום ההשקעות, צורך בהעברת סיכונים(ביטוחים)
  • תכנון מס
  • דחיות מס
  • תכנון מס במטרה לבטל תשלומי מס
  • חלוקת מס
  • הוצאות מוכרות
  • תכנון פרישה
  • איתור פערים בפרישה
  • בדיקת תחום המס לקראת פרישה ובפרישה
  • תזרים מזומנים בפרישה
  • בדיקה האם הנכסים מספיקים לפרישה ובאיזה תנאים
  • דיון בנושא מעבר לעולם של פרישה 
  • מעבר עושר לדורות הבאים
  • בנייה אסטרטגייה למעבר עושר תוך לקיחה בחשבון את העדפות והערכים של המשפחה
  • צורך בצוואה או נאמנות

 

החזרי מס

כיום, יותר ויותר שכירים מקבלים החזרי מס ונהנים מכסף שלא ציפו לו.
האם גם אתם מעוניינים לקבל החזרי מס באופן מיידי?

החזרי מס הם למעשה כספים אותם גבה ממך מס הכנסה, אך מסיבות שונות מגיע לך לקבל אותם בחזרה. 
למה מס הכנסה לא עושה את המאמץ, ויוזם בעצמו ביצוע החזר מס?
שאלה טובה, העובדה היא שכדי לקבל בחזרה את הכסף המגיע לך, צריך פשוט לדעת לבקש.

הידעת?
כ-80% מהשכירים בישראל זכאים להחזרי מס

כאשר ההחזר הממוצע נע בין 5,000-12,000 ש"ח לאדם

ישנן סיבות רבות מדוע ניתן לקבל החזרי מס. הנה כמה מן הסיבות העיקריות בגללן מבצע מס הכנסה החזרים:

  1. תקופה בה לא עבדת במהלך השנה (אבטלה, מחלה, חופשה ללא תשלום, החלפת מקום עבודה וכו')
  2. הפקדת כספים לקופות גמל או תשלום לביטוחי חיים פרטיים כולל המשכנתא (עבור עצמך, הוריך או ילדיך)
  3. יציאה לפנסיה או  פיצויי פיטורין
  4. ילד לקוי למידה
  5. סיום תואר ראשון/שני מ-2005 ואילך
  6. משפחות חד הוריות
  7. תרומות
  8. הכנסה ממספר מקורות במקביל
  9. השקעות בניירות ערך/פקדונות/חסכונות
  10. ועוד ועוד….

כל הכסף הזה הוא שלך!

ישנם כ-30 קריטריונים אשר מזכים בהחזר מס!! למשל:

  • הורים לילד עם לקות למידה זכאים להחזר של 4,000 ש"ח לשנה למשך 7 שנים אחורה
  • גבר גרוש אשר משלם מזונות זכאי להחזר בגובה 2,400 ש"ח לשנה עד 7 שנים אחורה
  • סטודנט אשר סיים תואר ראשון / שני זכאי להחזר של עד 2,400 ש"ח למשך 2-3 שנים אחורה
  • עובד אשר פוטר ממקום עבודתו / התפטר והיו חודשים שבהם לא עבד / חתם אבטלה, זכאי להחזר כספי כפול מספר החודשים שלא עבד / חתם אבטלה
  • אישה אשר האריכה את חופשת הלידה מעבר לתקופת הזכאות זכאית להחזר כספי
  • אדם שמשלם משכנתא זכאי להחזר כספי עבור ביטוח החיים
  • ועוד ועוד….

את החזרי המס ניתן לקבל עד לתקופה של 6 שנים אחורה!
לכן אנו ממליצים להזדרז על- מנת לא להפסיד אף שנת מס!!

קבוצת רווח נקי אוספת עבורך את כל המסמכים הנדרשים (טפסי 106, אישור מס מחברות הביטוח, דמי אבטלה/לידה/מילואים/קבלות על תרומות ועוד…), אנחנו בודקים את תיקך ומוודאים כי לא קיים חוב בתיק, מגישים את התיק למס הכנסה ומלווים אותך עד אשר הכסף נכנס לחשבון הבנק שלך.

לא מאמינים שמגיעים לכם החזרי מס?
קחו בדיקת זכאות חינם עם נציגנו!

השאירו את פרטיכם בטופס המיוחד כאן למטה ונציגנו יחזור אליכם בהקדם

תכנון לפרישה

רגע לפני צאתך לפנסיה, חשוב מאוד שתדע את המגיע לך ותיהיה מוכן לתקופה הפנסיונית.
חברתנו, מכינה אותך לכל התקופה מרגע הפרישה.
התוכנית מתחלקת לארבעה צעדים לפני פרישה

סיוע ליווי ותכנון לפורשי הארגון להתנהלות פיננסית, מיסויית וכלכלית נכונה ושקולה לפני ולאחר הפרישה, זאת בהתייחס לשינויים הצפויים ברמת השכר מחד גיסא, וקבלת סכומי כסף חד פעמיים גבוהים מאידך, תרבות הפנאי ושימוש נכון בכספי הפרישה. 

פגישה ראשונה

המיסוי והיבטיו 

  • הכנה לפנסיה ובסיס לתכנון פיננסי.
  • הפרישה והשלכותיה מבחינה מיסויית.
  • סוגי השכר : יסוד/משולב/מבוטח/פנסיוני.

 

פגישה שניה

ניהול כלכלת המשפחה ודילמות כלכליות בפרישה

  • תוכנית כלכלית-בניית תזרים מזומנים, תוכנית עבודה ותקציבית.
  • התמודדות עם מצבי משבר.
  • מימון אירועים כלכליים.
  • ניהול סיכונים משפחתיים – פנסיה, חיים ונכות.

 

 

פגישה שלישית

ניתוח ויישום מושגים כלכליים בהתאמה לפורש וניהול סיכונים משפחתיים

  • בנקאות – ייעוץ ומו"מ מול הבנק המסחרי.
  • דיור ומשכנתאות – מכרז בין הבנקים.
  • שוק האשראי – בדיקת אמצעי האשראי.
  • שוק ההון ועולם הביטוח – הכנה לטופס 161 והוצאת הקופות בהתאם לסליקה פנסיונית והכוונה מקצועית.
  • ממשק עצמאי/משק הבית.

 

 

פגישה רביעית

כלים כלכליים ומתן כלים ליישום – צידה לדרך

  • בניית תוכנית עבודה לטווח הרחוק.
  • יעדים ,מטרות, חלומות.
  • בניית תוכנית תקציבית ומתן כלים ליישום – צידה לדרך.

 

 

משפחה

משכנתאות

פנסיה

תכנון פיננסי

החזרי מס

פרישה

L